ГДЗ по обществознанию, 10 класс, Мединский, номер 15.5: Банковская система. Финансовые услуги и страхование
Обществознание: 10-й класс: базовый уровень: учебник; 1-е издание — Мединский В.Р., Кононов В.А., Никонов В.А. и другие
Артём Савельев, преподаватель обществознания Шпаргача обновлено 11 сентября 2026
Условие
Определить целесообразность использования заёмных средств и факторы, учитываемые при принятии решения о займе.
Номер как в учебнике. Условие — полный пересказ редакции: те же пункты, числа и факты, не цитата из книги.
Пошаговое решение
Для выполнения задания необходимо проанализировать экономическую природу заёмных средств и выявить ключевые критерии, влияющие на решение о привлечении кредита. Мы разберем вопрос с точки зрения рационального поведения субъекта экономики (предприятия или гражданина).
Шаг 1. Понятие целесообразности использования заёмных средств
Целесообразность привлечения заёмных средств определяется соотношением между стоимостью обслуживания долга и ожидаемой экономической выгодой от их использования.
- Для предприятия: Заёмные средства целесообразны, если рентабельность активов (ROA) превышает процентную ставку по кредиту. Это явление называется финансовым рычагом . Если компания может заработать на вложенных деньгах больше, чем она платит банку за их использование, то кредит увеличивает прибыль собственников.
- Для физического лица: Целесообразность зависит от того, насколько срочно необходима покупка или услуга, и есть ли возможность накопить средства без потери выгоды (например, инфляция обесценивает деньги быстрее, чем растет цена товара, или товар нужен для получения дохода сейчас).
Таким образом, главный критерий: Доход от использования займа > Расходы на его обслуживание (проценты + комиссии) .
Шаг 2. Факторы, учитываемые при принятии решения о займе
При оценке целесообразности займа субъект должен учитывать комплекс факторов, которые можно разделить на внешние (рыночные) и внутренние (связанные с самим заемщиком).
| Группа факторов | Конкретные показатели | Влияние на решение |
|---|---|---|
| Финансовые условия кредита | Процентная ставка, размер комиссий, порядок начисления процентов (простые/сложные), наличие льготного периода. | Чем выше полная стоимость кредита, тем сложнее достичь положительного эффекта финансового рычага. |
| Срок и график погашения | Длительность кредита, регулярность платежей (аннуитетные или дифференцированные). | Короткий срок требует высокой ликвидности; длинный срок увеличивает переплату из-за накопления процентов. |
| Экономическая среда | Уровень инфляции, ключевая ставка ЦБ, курс валют (если кредит валютный). | Высокая инфляция может «съедать» реальную стоимость долга, делая фиксированный рублевый кредит выгодным. Рост ключевой ставки удорожает новые займы. |
| Платежеспособность заемщика | Стабильность доходов, уровень долговой нагрузки, наличие залогового имущества. | Риск невозврата кредита ведет к потере залога и репутации. Высокая нагрузка снижает доступность новых займов. |
| Цель использования средств | Инвестиционный проект, покрытие кассовых разрывов, потребительская покупка. | Займ на развитие бизнеса оценивается через будущую прибыль; потребительский займ — через удовлетворение текущих потребностей. |
Шаг 3. Алгоритм принятия решения (вывод)
На основе анализа факторов формируется итоговый вывод о целесообразности:
- Расчет стоимости денег: Определить полную стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых.
- Оценка доходности: Спрогнозировать эффект от использования полученных средств (прибыль проекта или полезность покупки).
- Сравнение рисков: Оценить способность обслуживать долг при неблагоприятных изменениях (рост ставок, падение доходов).
- Итог: Решение принимается положительно, только если ожидаемая выгода превышает финансовые затраты и риски не являются критическими для финансовой устойчивости.
Целесообразность использования заёмных средств определяется превышением ожидаемого дохода (или полезности) от их применения над стоимостью обслуживания долга (процентами и комиссиями). Основные факторы, учитываемые при принятии решения
а) Финансовые условия: процентная ставка, комиссии, тип графика платежей.
б) Срок кредита и возможность досрочного погашения.
в) Экономическая конъюнктура: уровень инфляции, ключевая ставка ЦБ, стабильность курса валют.
г) Собственная финансовая устойчивость: уровень доходов, долговая нагрузка, наличие залога.
д) Цель займа: инвестиционная привлекательность проекта или срочность потребительской потребности.
Ответ построен на основе классических принципов корпоративных финансов и основ потребительского кредитования, изучаемых в курсе обществознания. Акцент сделан на понятии 'финансового рычага' для предприятий и соотношении 'выгода/затраты' для граждан.
Как решение?
Двойная оценка: понятность и подробность. Можно выбрать одно или оба.
У вас другое условие?
Загрузите фото — учтём ваши числа и редакцию.
Частые вопросы
Это точный номер 15.5 из моего учебника?
Номер совпадает с учебником «Обществознание: 10-й класс: базовый уровень: учебник; 1-е издание», Мединский В.Р., Кононов В.А., Никонов В.А. и другие. Формулировка — пересказ редакции, не дословная цитата. Если в вашей редакции другие числа — загрузите фото.
Какой ответ в задании 15.5?
Краткий ответ: Целесообразность использования заёмных средств определяется превышением ожидаемого дохода (или полезности) от их применения над стоимостью обслуживания долга (процентами и комиссиями). Основные факторы, учитываемые при принятии решения: 1. Финансовые условия: процентная ставка, комиссии, тип графика платежей. 2. Срок кредита и возможность досрочного погашения. 3. Экономическая конъюнктура: уровень инфляции, ключевая ставка ЦБ, стабильность курса валют. 4. Собственная финансовая устойчивость: уровень доходов, долговая нагрузка, наличие залога. 5. Цель займа: инвестиционная привлекательность проекта или срочность потребительской потребности.
Как пользоваться этим разбором?
Сначала прочитайте условие и чертёж, затем шаги решения по порядку и сверьте свой ход с кратким ответом внизу.
Какой учебник имеется в виду?
«Обществознание: 10-й класс: базовый уровень: учебник; 1-е издание», Мединский В.Р., Кононов В.А., Никонов В.А. и другие. Проверьте часть, год и автора на обложке. Тема в учебнике: § 15. Банковская система. Финансовые услуги и страхование.
Можно ли списать ответ без решения?
Лучше сначала решить самостоятельно, а разбор использовать для проверки хода и поиска ошибки.